武汉个人住房抵押贷款的利率怎么计算?

个人住房抵押贷款也就是人们常说按揭房贷，购房者通过将所购买的房屋产权作为抵押担保，向商业银行申请用于住房消费用途的个人贷款。在按揭过程中，购房者是享有该房屋的使用的。那么，个人住房抵押贷款的利率怎么计算?

一、还款方式不同，利率也不同

1、等额本息还款

等额本息又称定期付息，借款人每月所偿还的金额是固定的，但本金与利息的比重却不相同，其中每月的利息是按月初剩余的贷款本金计算，并且当月结清。

由于每月的还款额是相同的，在剔除首期的利息以后，还款额的利息占比便会降低，本金占比就会相应的增加，也就是说，前期购房者主要还的是利息，而后期主要还的是本金。

2、等额本金还款

等额本金又称利随本清，借款人每月所偿还的本金是固定的，而利息是按该月剩余贷款的利率计算。这意味着，随着还款本金的逐渐减少，利息也会越来越少。

以购买一套100万元的房子为例，甲乙两人同时申请住房抵押贷款，贷款年限为20年，甲选择等额本息还款，而乙选择等额本金还款。

按目前的基准利率计算，甲每月的还款额不变，为6544.44元，而乙的首期月供为8250元。在20年以后，甲所支付的总利息为570665.66元，而乙的利息则为492041.67元，两者相差了7.8万的利息。

二、贷款期限不同，利率也不同

根据贷款期限的长短，住房抵押贷款分的利率也是不一样的，短期贷款期限为一年以内(含一年)，基准年利率为4.35%；一年至五年(含五年)为中期贷款，基准年利率为4.75%；超过五年贷款为长期贷款，基准年利率为4.9%。

随着央行的调息与政策影响，各商业银行的住房抵押贷款利率也会随之波动。目前各行都已经在基准利率上上浮了10%-45%不等，不过，具体还要以的贷款政策为主。