从"3.30"新政策开始,目前只要你连续支付住房公积金6个多月(含),你可以申请南宁公积金贷款,而购买第一套普通自住房的家庭,首付比例为20%,如果你购买了第二套住房并已解决了第一笔住房贷款,贷款的首付比例为30%;对于购买第一套住房的商业贷款,首付比率仍然是30%,第二套住房的首付比率不低于40%。
这样,公积金贷款买房的门槛较低,例如以600000套住房为例,如果第一套是第一套,首期需为120000元,商业贷款首付为180000元,公积金贷款明显比商业贷款低6万元,从而减轻了购房者的首付压力。
公积金贷款利率更优惠
从2015年3月1日起,商业贷款有5年以上的历史,基准利率为5.9%,公积金贷款期限超过5年,基准利率为4%,从利率的直接比较来看,公积金贷款利率低于商业贷款利率。
因此,同样数额的贷款和还贷年限,公积金贷款和商业贷款可以节省数万元的利息。以600000套住房为例,贷款为420000。如果商业贷款期限为25年,则每月还款2680.45元,25年支付总额804135.11元,支付的利息总额高达384135.11元。公积金贷款也有25年的历史,月还款2216.91元,25年还贷总额665074.42元,利息支付总额245074.42元。与商业贷款相比,他们可以每月支付463.54元,在25年内节省近139060.69元的利息支出。
公积金贷款的还款方式更为灵活。
商业贷款的预付金额必须是一万或五万的倍数,而且有明确规定的预付款数量,例如一年中只有三笔预付款。商业贷款是预先偿还的,包括本金的一部分和利息的一部分。
未注明公积金贷款预付额,只要还款额大于"低还款额",全部视为提前还款额,每月有三次提前还款的机会,贷款人甚至可以每月调整自己的提前还款额。如果提前偿还公积金贷款,公积金贷款的金额应与贷款本金完全抵销,利息总额应予降低。
商业银行提前付款,不仅需要提前几个月电话预约,有的甚至需要贷款人提供书面文件,这不方便。而公积金贷款提前还款,只需提前三个工作日打电话预约,电话调整还款金额不需要书面文件。
其他公积金贷款
公积金贷款比率高,首付压力小。商业贷款一般只有70%左右,购房者首付压力更大。但是,公积金贷款可以贷出9.5%,买受人的首付压力较小,贷款期限长,月还款金额小。商业贷款的贷款期限为25年,大多数二手房只能贷款20年,月供压力较大;公积金贷款期限可达30年,月供压力较小,住房期限较灵活。
商业贷款对住房年龄有严格的限制。大多数银行在85岁之前才向房屋放贷,贷款年数随着住房年龄的增加而减少。住房年龄限制的公积金贷款更灵活,住房年龄和贷款年限加起来不超过50年;各区和各县的住房都可以借入。因此,如果你有公积金贷款的资格和条件,那么当你买房子时,你可以选择使用公积金贷款。
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